En réalité, les prix des assurances, autrefois source de réconfort, reflètent désormais la volatilité des marchés et les guerres, changeant chaque heure, tandis que protéger maisons, voitures et usines est devenu un défi quotidien.

Le président de l'Association des Compagnies d'Assurance, Assaad Mirza, souligne l'ampleur du problème en notant que « les prix des polices d'assurance standard restent inchangés, sauf pour la couverture de guerre. Les chiffres changent chaque heure, au fur et à mesure que nous recevons de nouveaux tarifs des réassureurs. Parfois, il est dit qu'aucune couverture ne peut être fournie, et d'autres fois elle est proposée à un prix très élevé. »

La gestion des risques dans ces conditions dépend du nombre d'assurés. Plus leur nombre est grand, plus les entreprises peuvent répartir le risque et absorber les pertes. Cependant, les catastrophes qui touchent tout le monde en même temps posent aux entreprises un défi qui va à l'encontre des principes de l'assurance traditionnelle.

Mirza ajoute, « Même dans des zones qui ne voient pas la guerre, comme Beyrouth et le Mont Liban, les prix sont extrêmement élevés, au moins cinq à six fois supérieurs à avant, et les clients les rejettent souvent car ils ne peuvent pas se les permettre. »

Alors qu'environ 5% seulement des polices sur le marché libanais couvrent les risques de guerre, Mirza a déclaré à An-Nahar que les entreprises ne traitent actuellement pas de couverture incluant la guerre dans les zones à haut risque, se limitant à approuver uniquement l'assurance standard. En dehors des zones de guerre, si un client souhaite souscrire une police incluant la couverture de guerre, les entreprises imposent une clause leur permettant d'annuler l'assurance une ou deux semaines après le début de la guerre, tout en accordant un préavis. Cela signifie que si des dommages surviennent pendant cette période, ils seront indemnisés.

Qu'en est-il de ceux qui ont déjà des polices incluant la couverture des dommages liés à la guerre ? Les entreprises les indemnisent-elles si leurs biens sont endommagés ? Mirza confirme que « les choses se passent normalement pour eux, car une compensation est fournie pour tout dommage aux maisons, usines, voitures, etc., depuis qu'ils ont souscrit la police avant la guerre. »

Cependant, si une police expire et que l'assuré demande à ajouter une clause couvrant les dommages liés à la guerre à une police telle que l'assurance santé, la chose semble difficile et peut ne pas être possible. C'est parce qu'un grand nombre de compagnies de réassurance ont cessé la couverture au Liban, le considérant en état de guerre et donc très risqué, selon Mirza. De plus, la possibilité de couverture dépend du type de travail du demandeur. Si la personne possède une usine ou une entreprise et cherche à la couvrir ainsi que ses employés, l'emplacement et la nature de l'activité sont évalués, y compris si elle est dans des zones ciblées par l'ennemi ou non.